Baufinanzierung

Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um die Bereitstellung von Finanzen zur Finanzierung der Baukosten, der Auslagen für den Grundstückserwerb und die Herstellung der Außenanlagen.

Eigenkapital

Wer sich sein Gebäude mit eigenen Mitteln finanzieren will, der muss das Kapital aus eigenem Geld- oder Sachkapital beziehen. Dazu kann auch ein bereits vorhandenes Grundstück gehören. Sparen kann man auch, wenn man selbst Hand anlegt und einige Arbeiten am Bau übernimmt und somit die Kosten einspart. Das wohl häufigste Mittel, das zum Bau eines Eigenheimes gebraucht wird, ist der Bausparvertrag. Im Normalfall hat man dazu bereits in jungen Jahren einen Vertrag mit einer Bausparkasse abgeschlossen, bei dem über Jahre hinweg Einlagen eingezahlt werden, die zum Abschluss des Vertrags zu dem Recht führen ein Baudarlehen aufzunehmen. Bei der Entscheidung für einen Bausparvertrages sollte man sich unbedingt über die verschiedenen Tarife der Bausparkassen ansehen und vergleichen. Durch die Einlagen erhält man ausserdem Prämienzahlungen und der Vertrag ist auch an Angehörige übertragbar.

Eigenleistungen

Zum Thema Eigenleistungen sollte man sich nur entscheiden, wenn die eigenen handwerklichen Fähigkeiten ausreichen um dem Bauunternehmen eine wirkliche Hilfe zu sein. Wichtig ist es aber auch die eigene Leistung realistisch und objektiv einschätzen zu können. Dabei sollte man sich unbedingt an die eigene Planung halten, denn wenn die eingeplanten Schritte nicht eingehalten werden, sollte man sich nicht wundern, wenn man später draufzahlt. Dann kann es sogar zu einer Sprengung des Budgets kommen und das ganze Projekt in Gefahr bringen. Im schlimmsten Fall kann es sogar zur privaten Insolvenz führen.

Dazu ist es ratsam die entsprechende Baufirma zu befragen und das Ausmaß der Eigenleitung zu besprechen. In den meisten Fällen kann man mit einer Eigenleistung in Höhe von 5 bis 10 Prozent der Finanzierungssumme rechnen. Außerdem sollte man sich eine Bestätigung durch das Unternehmen einholen. Auch die Finanzierungskasse sollte über den Plan informiert sein, damit diese Tatsache bei der Finanzierung berücksichtigt werden können.

Geld vom Staat

Um eine möglichst hohe Förderung vom Staat für sein Bauvorhaben nutzen zu können, sollte man für die Baufinanzierung eine geeignete Bank auswählen. Sehr geeignet und beliebt ist auch die KFW-Bank. Diese Förderbank unterstützt Bauherren beim Bau und vergibt in der Regel günstigere Zinsen als andere Anbieter. Wichtig dabei ist auch zu wissen, dass die Höhe der Förderung nicht vom Einkommen abhängt. Die Förderprogramme der KfW richten sich an Privatpersonen, die einen Bau eines Eigenheims planen. Dabei stehen ökologische Aspekte bei der Entscheidung über der Förderung im Vordergrund. Dabei kann man nicht einfach in eine Filiale der KfW spazieren, sondern muss den Antrag über eine betreuende Bank der Baufinanzierung stellen.

Auch einige Bundesländer bieten unter bestimmten Bedingungen günstige Kredite für den Eigenheim - Neubau an. In der Regel richtet sich die sogenannte Wohnraumförderung an junge Familien mit Kindern oder Bauherren mit einer Behinderung. Wenn auch die Wohnraumförderung in jedem Bundesland anders geregelt ist, gibt es in diesen Punkten identische Regeln: Bauherren haben auf die Förderung keinen Rechtsanspruch und der Antrag für die Wohnraumförderung muss in jedem Fall vor Baubeginn gestellt werden.

Wohnriester

Auch als Eigenheimrente bezeichnet ist das Thema Wohnriester wohl jedem ein Begriff. Dabei geht es darum eine selbstgenutzte Immobilie als Förderung der Altersvorsorgezulage zu nutzen. Gesetzlich verankert ist diese Art der Föorderung im Eigenheimrentengesetz.
Der Staat bietet diese Möglicheit an um eine selbstgenutzte Immobilie als Anreiz fur eine private Altersvorsorge zu schaffen. Zu den geförderten Objekten gehören zum einen eine Wohnung in einem eigenen Haus, eine Eigentumswohnung, eine Genossenschaftswohnung und eine lebenslanges Wohnrecht. Eine weitere Voraussetzung ist auch die Lage innerhalb von Deutschland, deshalb können Ferienwohnungen nicht gefördert werden.
Dabei gibt es zwei Möglichkeiten dieses Angebot zu nutzen. Die erste besteht darin, dass man einen Riester-Vertrag hat. Davon werden 3/4 oder das komplette Vermögen zum Bau einer Immobilie verwendet. Die Entnahme sollte innerhalb von zwölf Monaten nach der Auszahlung der Altersvorsorge geschen. Die zweite Möglichkeit steht darin das Kapital zur Tilgung des Darlehens zu verwenden. Dabei werden die Beiträge zum Riester-Vertrag steuerlich gefördert.

Der Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag mit einer Bausparkasse. Zum Vertragsbeginn einigt man sich auf eine Bausparsumme und auch die Zinsen werden von Anfang an festgelegt. Oftmals werden vermögenswirksame Leistungen oder die Arbeitnehmersparzulage oder die Wohnungsbauprämie verwandt. Zu Beginn wird auch die Ansparzeit und die Tilgungszeit festgelegt. Die Laufzeiten variieren zwischen 18 und 20 Jahren, wovon man mit 8 Jahren Ansparzeit rechnen muss. Bei Vergleichen der unterschiedlichen Bausparkassen sollte man sich nach den eigenen Wünschen und finanziellen Gegebenheiten entscheiden und ruhig auch einige Angebote einholen und vergleichen.

Hypothekendarlehen

Entscheidet man sich für ein Hypothekendarlehen geht man ein Grundpfandrecht auf eine Immobilie ein. Dazu zählen zum Beispiel Buchgrundschulden oder Briefgrundschulden.Vergeben werden die Hypothekendarlehen von allen Kreditinstituten in der EU, alle Bausparkassen und auch Lebenversicherungsgesellschaften. Der Vorteil einer solche Maßnahme ist die Sicherheit, die die Immobilie im Falle eines Ausfalls der Leistungen. Dann kann es aber auch zu einer Zwangsversteigerung kommen, um die Raten zu tilgen.Ein Nachteil hingegen stellt die Eintragung des Grundpfandrechtes ein, denn so lässt sich die Immobilie nur noch schwer verkaufen. Die Entscheidung unterliegt natürlich immer auch dem Bauherren und sollte gut überlegt sein.

Ratgeber für die Baufinanzierung

Auf der Seite http://baufinanzierung.bedarfsgerecht-versichert.de/ finden Sie weitere ausführliche Informationen zur Baufinanzierung. Sie können beim Baufinanzierungsratgeber zudem kostenlos die verschiedensten Berechnungen durchführen. So können Sie zum Beispiel berechnen, wie hoch Ihr Baukredit sein darf, können verschiedene Finanzierungsangebote vergleichen und auch einen unverbindlichen Kreditvergleich anfordern.